What is "Compound Interest"?

Compound interest is when interest is calculated on both the initial principal and the accumulated interest from previous periods. This 'interest on interest' causes exponential growth over time. Albert Einstein reportedly called it the 'eighth wonder of the world' due to its powerful wealth-building effect.

Example: $10,000 at 7% compound interest for 30 years → $76,000 (7.6x the principal)

Zinseszinsrechner

0%10%20%
1y25y50y
Used for the "this year vs last year" simulation.
Gesamt investiert
132.000,00 €
132.000,0 €
Gesamt verdiente Zinsen
+
+176.928,0 €
Endbetrag 🚀
(308.928,0 €)

Wachstumsdiagramm

You vs Average

Benchmark: U.S. long-term average return assumed at 7%

Final gap: +0,00 €

This Year vs Last Year

Compares one-year outcomes using current and last-year return assumptions.

End-of-year difference: +156,00 €
💰

Compound Interest Result

308.928,00 €

Estimated interest: 176.928,00 €

Expected value after 20 years (7% annual return)

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#CompoundInterest #Investment #Finance #WealthBuilding

Was ist Zinseszins?

Zinseszins ist Zins, der sowohl auf das ursprüngliche Kapital als auch auf die angesammelten Zinsen aus früheren Perioden berechnet wird. Im Gegensatz zu einfachen Zinsen, die nur auf den Hauptbetrag berechnet werden, ermöglicht Zinseszins, dass Ihr Geld im Laufe der Zeit schneller wächst.

Die Zinseszinsformel

A = P(1 + r/n)nt

A = P(1 + r/n)^(nt) wobei A der Endbetrag ist, P das Kapital, r der jährliche Zinssatz, n die Anzahl der Zinseszinszahlungen pro Jahr und t die Zeit in Jahren.

Die 72er-Regel

Die 72er-Regel ist eine einfache Methode, um abzuschätzen, wie lange es dauert, bis sich eine Investition verdoppelt. Teilen Sie 72 durch Ihre jährliche Rendite, um die ungefähre Anzahl der Jahre zu erhalten. Bei einer jährlichen Rendite von 6% verdoppelt sich Ihre Investition beispielsweise in etwa 72÷6=12 Jahren.

At 7% return, your investment doubles in about 10.3 years.

How to Read the Comparison Features

  • "You vs Average": See whether your assumptions outperform or underperform a U.S. long-term baseline.
  • "This Year vs Last Year": Quantify how a rate change shifts your one-year ending value under the same contribution plan.
  • Rate and term sliders update charts in real time so you can test scenarios quickly.

Zinseszins-Tipps

  • Beginnen Sie früh mit dem Investieren, um das zusammengesetzte Wachstum zu maximieren
  • Leisten Sie regelmäßige Beiträge, auch kleine Beträge summieren sich
  • Reinvestieren Sie Ihre Erträge, um das Wachstum zu beschleunigen
  • Denken Sie langfristig für die besten Ergebnisse
Last updated: 2025-01

📝 How to Use

1

Enter Initial Investment

Input your starting principal amount.

💡 Starting small is okay - consistency matters!

2

Set Annual Return Rate

Enter expected annual return rate (%).

💡 Stock funds average 7-10%, savings 2-4%.

3

Choose Investment Period

Enter how many years you plan to invest.

💡 Compound effect accelerates after 10 years!

4

Add Monthly Deposits (Optional)

If you plan to add money monthly, enter the amount.

💡 Regular contributions maximize compound growth.

🎯 Who is this for?

Useful for various situations

👶

College Fund for Kids

Start when your child is born to comfortably cover tuition costs.

Long-termEducation
🏠

Down Payment Savings

Calculate how long it takes to save for your dream home.

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Retirement Planning

Starting in your 30s makes comfortable retirement possible.

PensionRetirement
💎

Investment Simulation

Compare expected returns from ETFs, funds, and savings accounts.

ComparisonETF
💡

Expert Tip

The key to compound interest is 'time'. If you start investing $300/month at 30, someone starting at 40 can't catch up even with $1,000/month. The best time to invest was 10 years ago. The second best time is now.

Warren Buffett's Investment Philosophy

❓ Frequently Asked Questions

How do I use the compound interest calculator?

Just enter your initial investment, annual return rate, and investment period. Optionally, you can add monthly contributions. The calculator shows your final amount, total interest, and yearly growth chart.

💡 Adding monthly deposits supercharges your compound growth!

What is the Rule of 72?

Divide 72 by your annual return rate to estimate how long it takes to double your money. For example, at 8% return: 72÷8=9 years to double your investment.

💡 Our calculator automatically shows you the Rule of 72 result!

What is the difference between simple and compound interest?

Simple interest applies only to principal, while compound interest applies to principal + accumulated interest. $10,000 at 5% for 20 years: simple interest = $20,000, compound = $26,500. The longer you invest, the bigger the difference.

💡 This is why compound interest is called "interest on interest"!

What is a realistic annual return rate?

It varies by investment: Savings 2-4%, Bonds 3-5%, Stock ETFs 7-10%, Individual stocks vary widely. For long-term planning, 7% is a conservative and realistic estimate.

💡 Remember: higher returns usually mean higher risk!

How early should I start investing?

The earlier, the better! Starting at 25 with $200/month at 7% gives you ~$550,000 by 65. Starting at 35 with the same amount yields only ~$250,000. A 10-year difference makes more than 2x difference!

📌 Key Takeaways

  • Time is the most important factor in compound interest. Start early!
  • 📐Rule of 72: 72÷rate = years to double your money
  • 📈Monthly contributions maximize compound growth.
  • 🚀Long-term investing (10+ years) unlocks explosive compound growth.

📚 Länderbezogener Rechenleitfaden

Formellogik

Verwendet öffentliche Standards für Finanzen, Darlehen, Quoten und Umrechnung.

Quellenrahmen

Bezug auf öffentliche Standards und übliche Praxis je Land.

Annahmen

Steuern, Gebühren, Zinssätze und Grenzen variieren nach Region/Institut.

Result Interpretation

Nutzen Sie das Ergebnis als Basisszenario. Vor Entscheidungen mit echtem Angebot und lokaler Steuerlage abgleichen.

Lokale Voreinstellung

Währung: EUR

Einheiten: metric

Steuermodell: US payroll estimate

Regulatorischer Hinweis

Dieses Tool nutzt regionale Voreinstellungen zur Schätzung. Reale Vertragsbedingungen und gesetzliche Grenzen variieren je nach Institut und Rechtsraum.

Empfohlene nächste Schritte

  • Vergleichen Sie vor Abschluss mindestens 2-3 lokale Anbieter.
  • Prüfen Sie Gebühren, Steuerwirkung und Vorfälligkeitsklauseln schriftlich.
  • Simulieren Sie ein Stressszenario mit +1-2% Zins.

Vor realen Entscheidungen bitte die aktuellen lokalen Regeln prüfen.

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