What is "Compound Interest"?

Compound interest is when interest is calculated on both the initial principal and the accumulated interest from previous periods. This 'interest on interest' causes exponential growth over time. Albert Einstein reportedly called it the 'eighth wonder of the world' due to its powerful wealth-building effect.

Example: $10,000 at 7% compound interest for 30 years → $76,000 (7.6x the principal)

Calculatrice d'intérêts composés

0%10%20%
1y25y50y
Used for the "this year vs last year" simulation.
Total investi
118 000,00 €
118,0 k €
Intérêts totaux gagnés
+
+156,8 k €
Montant final 🚀
(274,8 k €)

Graphique de croissance

You vs Average

Benchmark: U.S. long-term average return assumed at 7%

Final gap: +0,00 €

This Year vs Last Year

Compares one-year outcomes using current and last-year return assumptions.

End-of-year difference: +132,00 €
💰

Compound Interest Result

274 804,00 €

Estimated interest: 156 804,00 €

Expected value after 20 years (7% annual return)

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#CompoundInterest #Investment #Finance #WealthBuilding

Qu'est-ce que l'intérêt composé ?

L'intérêt composé est l'intérêt calculé sur le capital initial et les intérêts accumulés des périodes précédentes. Contrairement à l'intérêt simple, qui n'est calculé que sur le montant principal, l'intérêt composé permet à votre argent de croître plus rapidement au fil du temps.

La formule des intérêts composés

A = P(1 + r/n)nt

A = P(1 + r/n)^(nt) où A est le montant final, P est le principal, r est le taux d'intérêt annuel, n est le nombre de fois que les intérêts sont composés par an, et t est le temps en années.

La règle de 72

La règle de 72 est un moyen simple d'estimer le temps qu'il faudra pour qu'un investissement double. Divisez 72 par votre taux de rendement annuel pour obtenir le nombre approximatif d'années. Par exemple, avec un rendement annuel de 6%, votre investissement doublera en environ 72÷6=12 ans.

At 7% return, your investment doubles in about 10.3 years.

How to Read the Comparison Features

  • "You vs Average": See whether your assumptions outperform or underperform a U.S. long-term baseline.
  • "This Year vs Last Year": Quantify how a rate change shifts your one-year ending value under the same contribution plan.
  • Rate and term sliders update charts in real time so you can test scenarios quickly.

Conseils sur les intérêts composés

  • Commencez à investir tôt pour maximiser la croissance composée
  • Faites des contributions régulières, même les petits montants s'accumulent
  • Réinvestissez vos gains pour accélérer la croissance
  • Pensez à long terme pour obtenir les meilleurs résultats
Last updated: 2025-01

📝 How to Use

1

Enter Initial Investment

Input your starting principal amount.

💡 Starting small is okay - consistency matters!

2

Set Annual Return Rate

Enter expected annual return rate (%).

💡 Stock funds average 7-10%, savings 2-4%.

3

Choose Investment Period

Enter how many years you plan to invest.

💡 Compound effect accelerates after 10 years!

4

Add Monthly Deposits (Optional)

If you plan to add money monthly, enter the amount.

💡 Regular contributions maximize compound growth.

🎯 Who is this for?

Useful for various situations

👶

College Fund for Kids

Start when your child is born to comfortably cover tuition costs.

Long-termEducation
🏠

Down Payment Savings

Calculate how long it takes to save for your dream home.

HomeSavings
🧓

Retirement Planning

Starting in your 30s makes comfortable retirement possible.

PensionRetirement
💎

Investment Simulation

Compare expected returns from ETFs, funds, and savings accounts.

ComparisonETF
💡

Expert Tip

The key to compound interest is 'time'. If you start investing $300/month at 30, someone starting at 40 can't catch up even with $1,000/month. The best time to invest was 10 years ago. The second best time is now.

Warren Buffett's Investment Philosophy

❓ Frequently Asked Questions

How do I use the compound interest calculator?

Just enter your initial investment, annual return rate, and investment period. Optionally, you can add monthly contributions. The calculator shows your final amount, total interest, and yearly growth chart.

💡 Adding monthly deposits supercharges your compound growth!

What is the Rule of 72?

Divide 72 by your annual return rate to estimate how long it takes to double your money. For example, at 8% return: 72÷8=9 years to double your investment.

💡 Our calculator automatically shows you the Rule of 72 result!

What is the difference between simple and compound interest?

Simple interest applies only to principal, while compound interest applies to principal + accumulated interest. $10,000 at 5% for 20 years: simple interest = $20,000, compound = $26,500. The longer you invest, the bigger the difference.

💡 This is why compound interest is called "interest on interest"!

What is a realistic annual return rate?

It varies by investment: Savings 2-4%, Bonds 3-5%, Stock ETFs 7-10%, Individual stocks vary widely. For long-term planning, 7% is a conservative and realistic estimate.

💡 Remember: higher returns usually mean higher risk!

How early should I start investing?

The earlier, the better! Starting at 25 with $200/month at 7% gives you ~$550,000 by 65. Starting at 35 with the same amount yields only ~$250,000. A 10-year difference makes more than 2x difference!

📌 Key Takeaways

  • Time is the most important factor in compound interest. Start early!
  • 📐Rule of 72: 72÷rate = years to double your money
  • 📈Monthly contributions maximize compound growth.
  • 🚀Long-term investing (10+ years) unlocks explosive compound growth.

📚 Guide de calcul local

Logique de formule

Utilise des formules publiques de finance, prêt, ratio et conversion.

Périmètre des sources

Références basées sur standards publics et pratiques courantes par pays.

Hypothèses

Taxes, frais, taux et plafonds varient selon la région et l’organisme.

Result Interpretation

Utilisez ce résultat comme scénario de base. Avant décision, comparez-le avec une offre réelle et la fiscalité locale.

Préréglage local

Devise: EUR

Unités: metric

Modèle fiscal: US payroll estimate

Note réglementaire

Cet outil utilise des préréglages régionaux pour l’estimation. Les conditions réelles et limites légales varient selon l’établissement et la loi locale.

Actions recommandées

  • Comparez au moins 2-3 établissements locaux avant décision.
  • Vérifiez par écrit frais, fiscalité et clause de remboursement anticipé.
  • Testez un scénario de stress avec +1-2% de taux.

Avant toute décision réelle, vérifiez les règles locales à jour.

Voir la politique