2026년 금리 인상, 내 대출에 미치는 영향 계산하기
📅 2026.01.30⏱️ 14분금리
📌 핵심 요약
- ⚠️ 금리 1%p 상승 → 3억 대출 연 300만원 이자 증가
- ⚠️ 변동금리 대출자 즉시 영향
- ✅ 고정금리 전환, 조기 상환 검토 필요
- ✅ 대출 갈아타기로 금리 절감 가능
1. 금리 인상이 대출에 미치는 영향
한국은행이 기준금리를 올리면 시중 은행의 대출 금리도 함께 상승합니다. 특히 변동금리 대출을 받은 경우, 금리 인상이 즉시 월 상환액에 반영됩니다.
현재 기준금리
3.5%
2026년 1월
평균 주담대 금리
5.2%
평균 신용대출
8.5%
2. 금리 인상 시 이자 증가 계산
대출 종류별 영향
| 대출 종류 | 대출금 | 금리 1%p 상승 시 | 연간 추가 이자 |
|---|---|---|---|
| 주택담보대출 | 3억원 | 4.5% → 5.5% | +300만원 |
| 전세대출 | 2억원 | 4.0% → 5.0% | +200만원 |
| 신용대출 | 5,000만원 | 7.0% → 8.0% | +50만원 |
💡 내 대출 상환액 계산하기
주택담보대출 계산기 →3. 금리 인상 대응 전략
전략 1: 고정금리 전환
금리 상승이 예상될 때 변동금리에서 고정금리로 전환하면 향후 금리 인상으로부터 보호받을 수 있습니다. 단, 고정금리가 현재 변동금리보다 약간 높을 수 있습니다.
고정금리 장점
- • 월 상환액 예측 가능
- • 금리 상승 위험 없음
- • 재정 계획 수립 용이
고정금리 단점
- • 초기 금리 높음
- • 금리 하락 시 혜택 없음
- • 전환 수수료 발생 가능
전략 2: 조기 상환
여유 자금이 있다면 일부 조기 상환으로 원금을 줄이면 이자 부담을 낮출 수 있습니다. 단, 중도상환수수료를 확인해야 합니다.
💡 중도상환 손익 계산하기
중도상환수수료 계산기 →전략 3: 대출 갈아타기
다른 은행의 더 낮은 금리 상품으로 갈아타면 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 대환 시 취급수수료, 중도상환수수료, 인지세 등을 고려해야 합니다.
4. 금리 상승기 재테크 전략
💰 예금 금리 활용
금리 인상 시 예금 금리도 함께 오릅니다. 비상금은 파킹통장이나 CMA로 이자 수익 극대화.
📉 부채 우선 상환
투자 수익률이 대출 금리보다 낮다면, 대출 상환이 더 유리합니다.
💡 팁: 대출 금리 5%, 투자 기대수익 7%라면 → 투자 유리. 대출 금리 7%, 투자 기대수익 5%라면 → 상환 유리
5. 실제 시나리오 계산
📊 시뮬레이션: 3억 주담대
현재 조건
• 대출금: 3억원
• 금리: 4.5%
• 기간: 30년
• 월 상환액: 152만원
금리 1%p 상승 후
• 대출금: 3억원
• 금리: 5.5%
• 기간: 30년
• 월 상환액: 170만원 (+18만원)
연간 추가 부담: 216만원