자영업자 연금 계산기
사업자를 위한 최적의 연금 전략 수립
자영업자 및 프리랜서를 위한 국민연금, 연금저축, IRP 최적 조합 계산기. 세액공제 혜택과 예상 연금액을 한눈에 확인하세요.
🏪 자영업자 연금의 특징
자영업자는 국민연금 9%를 전액 본인 부담해야 합니다. 하지만 연금저축과 IRP를 활용하면 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있습니다. 소득이 불규칙한 자영업자에게 연금은 안정적인 노후 소득원입니다.
🧓 연금 수령액 계산기
예상 월 연금 수령액
2,266,033원
소득대체율: 64.7%
국민연금
840,000원
개인연금
1,426,033원
🏛️ 국민연금
💰 연금저축/IRP
📊 소득대체율 분석
적정 소득대체율: 70% 이상
⚠️ 추가로 월 183,967원의 준비가 필요합니다.
💡 연금저축 납입액별 비교
| 월 납입액 | 연간 세액공제 | 예상 적립금 | 월 수령액 |
|---|---|---|---|
| 100,000원 | 198,000원 | 1.14억원 | 475,344원 |
| 200,000원 | 396,000원 | 2.28억원 | 950,688원 |
| 300,000원 ← | 594,000원 | 3.42억원 | 1,426,033원 |
| 400,000원 | 660,000원 | 4.56억원 | 1,901,377원 |
| 500,000원 | 660,000원 | 5.70억원 | 2,376,721원 |
연금 계산 결과
월 2,266,033원
✨ 국민연금 840,000원 + 개인연금 1,426,033원소득대체율 64.7%
📢 친구에게 알려주기
유용한 정보를 공유해보세요
#연금 #국민연금 #노후준비
참고사항
본 계산기는 간이 추정치입니다. 국민연금 실제 수령액은 가입이력, 소득변동 등에 따라 달라집니다. 정확한 금액은 국민연금공단(1355)에 문의하세요.
📐 자영업자 연금 계산
국민연금 = 소득월액 × 9% (전액 본인부담)
세액공제 = (연금저축 400만 + IRP 300만) × 16.5%
최대 세액공제 = 700만원 × 16.5% = 115.5만원
📝 계산 방법
- 월 평균 사업소득을 입력합니다
- 현재 국민연금 납부액을 확인합니다
- 연금저축/IRP 납입 계획을 입력합니다
- 예상 세액공제와 연금 수령액을 확인합니다
- 최적의 연금 포트폴리오를 구성합니다
📊 자영업자 연금 세액공제 시뮬레이션
| 연 소득 | 연금저축 | IRP | 세액공제율 | 환급액 |
|---|---|---|---|---|
| 4,000만원 이하 | 400만원 | 300만원 | 16.5% | 115.5만원 |
| 4,000~5,500만원 | 400만원 | 300만원 | 16.5% | 115.5만원 |
| 5,500만원 초과 | 400만원 | 300만원 | 13.2% | 92.4만원 |
| 1억원 초과 | 300만원 | 300만원 | 13.2% | 79.2만원 |
💡 자영업자 연금 전략
- 국민연금 임의가입으로 가입 기간 늘리기
- 연금저축 400만원 먼저 채우고 IRP 300만원 추가
- 소득이 적은 해에도 최소 금액으로 유지
- 노란우산공제 병행 시 추가 소득공제 가능
- 폐업 후에도 연금저축 유지로 복리 효과 지속
❓ 자주 묻는 질문
사업소득이 있으면 의무가입 대상입니다. 다만 소득이 없거나 매우 적은 경우 납부예외 신청이 가능합니다.
둘 다 가입하는 것이 좋습니다. 노란우산공제는 소득공제(최대 500만원), 연금저축은 세액공제(최대 400만원)로 혜택 방식이 다릅니다.
국민연금은 가입기간이 유지되고, 연금저축/IRP는 해지하지 않으면 계속 운용됩니다. 폐업 후 소득이 없어도 연금저축 납입은 선택사항입니다.
📚 국가별 계산 기준 안내
공식 로직
공개 금융·대출·비율·단위 변환 공식을 기반으로 계산합니다.
출처 범위
국가별 공개 기준과 일반적 실무 관행을 참고합니다.
가정
세율, 수수료, 한도, 우대조건은 기관과 지역에 따라 다릅니다.
결과 해석 가이드
결과는 기준 시나리오로 활용하세요. 실제 의사결정 전 금융기관 견적과 지역 세법을 함께 비교하세요.
로케일 기본값
통화: KRW
단위: metric
세금 모델: KR payroll estimate
법규 주의 문구
이 도구는 국가별 기본 프리셋을 사용한 추정값입니다. 실제 계약 조건과 법적 한도는 금융기관/지역 규정에 따라 달라질 수 있습니다.
추천 액션
- 최종 신청 전 최소 2~3개 금융기관 조건을 비교하세요.
- 수수료·세금·중도상환 조항을 서면으로 다시 확인하세요.
- 금리 +1~2%·소득 감소 시나리오로 재점검하세요.
실제 계약 전에는 반드시 해당 기관의 최신 약관을 확인하세요.